Tăng cường phòng, chống rửa tiền và tài trợ khủng bố trong hoạt động kinh doanh dịch vụ cầm đồ

Nhận diện hành vi rửa tiền và tài trợ khủng bố
Theo quy định tại khoản 1 và khoản 2 Điều 3 Luật Phòng, chống rửa tiền năm 2022.

 - Rửa tiền là hành vi của tổ chức, cá nhân nhằm hợp pháp hóa nguồn gốc của tài sản do phạm tội mà có.
 - Tài sản do phạm tội mà có là tài sản có được trực tiếp hoặc gián tiếp từ hành vi phạm tội; phần thu nhập, hoa lợi, lợi tức, lợi nhuận sinh ra từ tài sản có được từ hành vi phạm tội.
 Bên cạnh đó, tại khoản 2 Điều 3 Luật Phòng, chống khủng bố năm 2013 quy định: Tài trợ khủng bố là hành vi huy động, hỗ trợ tiền, tài sản dưới bất kỳ hình thức nào cho tổ chức, cá nhân khủng bố.
Đáng chú ý, việc truy cứu trách nhiệm hình sự đối với tội rửa tiền có thể được thực hiện đồng thời với việc xử lý tội phạm nguồn, thể hiện sự nghiêm minh của pháp luật trong đấu tranh với loại tội phạm này.

Hành lang pháp lý và chế tài xử lý nghiêm khắc
Công tác phòng, chống rửa tiền và tài trợ khủng bố hiện nay được điều chỉnh bởi nhiều văn bản pháp luật quan trọng như: Luật Phòng, chống rửa tiền năm 2022; Luật Phòng, chống khủng bố năm 2013; Bộ luật Hình sự năm 2015 (sửa đổi, bổ sung năm 2017, 2025) và các văn bản hướng dẫn thi hành.
Theo quy định, hành vi rửa tiền có thể bị phạt tù từ 01 năm đến 15 năm tùy theo tính chất, mức độ vi phạm, thậm chí có thể bị tịch thu tài sản, cấm hành nghề. Đối với hành vi tài trợ khủng bố, mức phạt tù lên đến 10 năm, kèm theo các hình thức xử lý bổ sung nghiêm khắc.
Bên cạnh đó, các vi phạm trong hoạt động kinh doanh dịch vụ cầm đồ như không lập hợp đồng, không lưu giữ giấy tờ khách hàng, nhận cầm cố tài sản không rõ nguồn gốc… cũng sẽ bị xử phạt hành chính với mức phạt lên đến hàng chục triệu đồng.
Hoạt động cầm đồ - Lĩnh vực tiềm ẩn nhiều rủi ro
Theo đánh giá rủi ro quốc gia về rửa tiền, dịch vụ cầm đồ đang phát triển nhanh chóng, với nhiều cơ sở hoạt động trên phạm vi cả nước. Tuy nhiên, thực tế cho thấy một số cơ sở bị lợi dụng làm nơi tiêu thụ tài sản do phạm tội mà có hoặc núp bóng hoạt động “tín dụng đen”, cho vay nặng lãi.
Các đối tượng phạm tội thường lợi dụng hoạt động cầm đồ để hợp pháp hóa tài sản như trang sức, đồng hồ, thiết bị điện tử có giá trị cao nhưng không có giấy tờ chứng minh nguồn gốc; hoặc thực hiện các giao dịch cầm cố, chuộc lại trong thời gian ngắn nhằm che giấu dòng tiền bất hợp pháp.
Mặc dù mức độ rủi ro hiện được đánh giá ở mức trung bình, song xu hướng gia tăng của loại hình tội phạm này đặt ra yêu cầu cấp thiết trong việc siết chặt quản lý và nâng cao ý thức chấp hành pháp luật của các cơ sở kinh doanh.
                

Nâng cao trách nhiệm của cơ sở kinh doanh cầm đồ
Để góp phần phòng, chống rửa tiền và tài trợ khủng bố hiệu quả, các cơ sở kinh doanh dịch vụ cầm đồ cần nghiêm túc thực hiện các quy định của pháp luật, trong đó tập trung vào các nội dung trọng tâm:
Tuyệt đối không tham gia, tiếp tay hoặc tạo điều kiện cho các hành vi rửa tiền, tài trợ khủng bố.
- Không nhận cầm cố tài sản không rõ nguồn gốc, tài sản do phạm tội mà có.
- Thực hiện đầy đủ việc kiểm tra, xác minh thông tin khách hàng; lập hợp đồng và ghi chép sổ sách theo đúng quy định.
- Lưu giữ thông tin cá nhân của khách hàng đầy đủ, chính xác.
- Nâng cao cảnh giác, thận trọng trong mọi giao dịch.
- Kịp thời thông báo cho cơ quan Công an khi phát hiện các dấu hiệu nghi vấn liên quan đến tội phạm.
Đồng thời, các hành vi như che giấu, không tố giác hành vi khủng bố; cản trở cung cấp thông tin phục vụ công tác phòng, chống rửa tiền; đe dọa người tố giác… đều bị nghiêm cấm và sẽ bị xử lý nghiêm theo quy định pháp luật.
Chung tay xây dựng môi trường kinh doanh lành mạnh
Phòng, chống rửa tiền và tài trợ khủng bố không chỉ là trách nhiệm của các cơ quan chức năng mà còn là nghĩa vụ của toàn xã hội, đặc biệt là các cơ sở kinh doanh có điều kiện về an ninh, trật tự.
Việc chấp hành nghiêm các quy định pháp luật, nâng cao ý thức cảnh giác và tinh thần trách nhiệm sẽ góp phần quan trọng trong việc xây dựng môi trường kinh doanh minh bạch, lành mạnh; đồng thời, bảo đảm an ninh, trật tự, an toàn xã hội trên địa bàn.

Thanh Dịnh